«Ha 3-6 måneder i buffer» er rådet alle har hørt. Det er ikke et dårlig utgangspunkt, men det er heller ikke ett svar som passer alle.
Tanken er at hvis inntekten forsvinner — du mister jobben, blir syk, eller noe annet uventet skjer — skal du ha nok til å dekke utgiftene mens du finner ut av det. 3-6 måneder er et rimelig gjennomsnitt for den situasjonen.
Hvis du allerede vet at inntekten kommer til å falle — fordi du planlegger å gå ned i stilling, ta en pause, eller fordi livet allerede har endret seg — er spørsmålet et annet. Det er ikke «er 3-6 måneder nok generelt». Det er «holder det jeg har, gjennom akkurat denne perioden, med akkurat dette underskuddet?»
Det er to veldig forskjellige spørsmål, og bare ett av dem er ditt.
Tommelfingerregler er fine som startpunkt. Men de erstatter ikke regnestykket for din situasjon — og det regnestykket er faktisk ganske enkelt å gjøre.
Se hvor lenge din egen buffer faktisk holder